CLEC投资理财资料库【现金如空气!虽然无法获利,但可以活命!】Rev 1.1
【现金如空气!虽然无法获利,但可以活命!】Rev 1.1
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【现金如空气!虽然无法获利,但可以活命!】Rev 1.1
现金是垃圾,但却如空气一样重要,太多了没用,没了了会要人命。
我们现金是为了市场下跌你有资金过日子或防止不会因为欠款而账户被清盘。
确定你评估的风险所需要的足够现金,这很重要,但是太过了,现金就成为垃圾。
所以现金要放在能随时可以动用的地方,在美国的朋友,brokerage account (证券账户) 或ROTH IRA(超过五年) 是随时可以动用。在 traditional IRA 的现金无法立即动用,年龄还没到达59岁半不可以动用,或者是拿出来需要罚款与缴税。
美国朋友运用杠杆基金 QLD 和货币市场基金。台湾朋友运用 00670L 配合现金 (00864B ),达到beta 1.0。
所以我们所谓的现金要大于等于 债务+紧急备用金 。
紧急备用金:
一、 还在上班的只要半年到一年的紧急备用金。
( 杠杆基金最好在退休账户。)例如
二、退休的配合尽量做到十年以上的紧急备用金。在退休前慢慢达成。
已经退休的,现在做不到十年紧急备用金,不要担心,就每年市场上涨时就卖出一点点的两倍杠杆基金慢慢补充现金部位。)债务永远不还。
无论是否退休,现在 用20%两倍杠杆基金,20% 现金。
市场上涨,每年再平衡,慢慢就可以将现金达到十年以上。(其实,投资QQQ的你应该是每年花2%,20%的现金已经达到十年的需求,加上每年上涨再平衡,紧急备用金会超过十年以上。)
在 traditional IRA 的现金配合ROTH 账户的杠杆基金,主要是为了让账户的资产,不要增值太快。这部分的现金功能和以上紧急备用金的现金用途目的不一样。
借钱和保有现金不冲突,因为有现金才可以用 QLD 或TQQQ 做到Beta 1.0。
( 杠杆基金最好在退休账户。)例如:
某甲:没现金你只有一百万 QQQ的人。
某乙有五十万QQQ , 二十五万QLD 和二十五万现金的人。
某乙因为有现金,风险承受度相对高。没有现金的人几乎没有任何风险承受能力
我们这样的准备预防风险,我们对市场投资更加乐观!
因为我们知道 「认识风险」「理解风险」「控制风险」!
这让我们风险更低,投资更安心,更能勇于借款与投资。
对于无知的勇敢与懂得控制风险的勇敢,是不一样的。
如果你不用杠杆基金,也可以,那留现金部位,你的beta 就低于 1.0。只要你知道这是你可以接受的回报就行。
天下没有白吃的午餐,你既要beta 1.0又要留有比较大部位的现金,而没有任何付出是不可能的事,杠杆基金的磨损就是我们的成本。所以,在市场上涨的年份,要每年卖出杠杆基金,转成现金,增加万金部位,降低杠杆基金部位风险,增加现金,作为未来抵御风险的现金。
在退休账户的杠杆基金,也是要逢高的时候慢慢转到现金让现金部位能够越来越高,提高我们风险承受能力,而且还能够维持beta1.0。
在市场泡沫下跌时是可以适度做平衡。例如我们假设市场有十年的低点,每经过三年的下跌,可以减少一年的紧急备用,可以考虑从十年紧急备用金变成九年。等市场上涨一年,多增加一年紧急备用金,直到有十年的紧急备用金为止。或是市场在一年内下跌。30% 或40%以
以下我们准备金的定义是已经退休的人,没有收入了,所以你要准备最好在市场上涨时,卖出杠杆基金转现金慢慢累积到现金大于等于股票质押借款(房贷、信贷不计算在内。)加上10年以上的生活准备金,配合两倍的杠杆基金。
对于还在工作的朋友,你的现金部位就是大于等于你股票质押借款部分(房贷、信贷不计算在内。)再加上一年的生活准备金,就足够了,但是你要在退休前慢慢累积现金生活紧急备用金的年数在退休当年可以达到10年以上的现金准备。当然最好搭配两倍的杠杆基金,这样让投资的beta 1.0。
已经退休的朋友,当你的现金远远大于你的债务加紧急准备金 (已经退休的,市场持续上涨,慢慢将准备金提高到十年以上,越多越好,还在上班的准备最高一年紧急备用金。在十年内要退休的就要逐年提高紧急备用金,直到退休前几现金远高于债务加上十年以上的生活开销。)。
在市场泡沫下跌时是可以适度做平衡。例如我们假设市场有十年的低点,每经过三年的下跌,可以减少一年的紧急备用,可以考虑从十年紧急备用金变成九年。等市场上涨一年,多增加一年紧急备用金,直到有十年的紧急备用金为止。或是市场在一年内下跌。30% 或40%以
上,那市场低档的风险就减少,这个时候可以将一两年的生活开销资金投入股市
准备多少现金,这还跟每个人的资金大小有关,也和每个人的借款金额有关。还有跟每个人想要准备的风险承受水准有关,有人想准备三年就好,有人想准备五年,不是他们不想准备多一点,是因为他们的资金能力不足,如果资金能力足的,紧急备用金部分也就是扣除债务之后的紧急备用金可以达到10年20年甚至30年都是可以的,就看你的资金多寡每个人状况都不一样。
如果一句我们能够退休的标准,你要有33年的生活费资产。或五十年的生活费资产才有条件退休。而用十年的生活费资产放现金,也就是对33倍十年开销资产的最多1/3 放现金,1/3放两倍杠杆基金。或五十倍年开销资产的1/5(20%)放现金,1/5(20%),再加上股票质押质押借款(房贷、信贷不计算在内。)的金额现金准备。
现金就如水库一样,是可以依据市场的状况做调节的,如果你的水库的水越多,你的调节能力就越好。
我们还是尽量能够做到beta 1.0,所以现金部位要用两倍杠杆00670L ( QLD) 搭配,也就是你如果有预留100万的现金,你就投资100万的0067L。
当现金水位够高的时候,对未来的市场波动调节能力就更强
比如说你现在有准备三年的紧急备用金,假设是200万台币,那你就应该同时有200万台币投资 00670L。或一开始就用五年的紧急备用金例如是 400万,那你就准备400万的现金配合你400万的00670L
未来的市场持续上涨,每涨一年,你应该可以将00670L增值的部分一半转到现金。部分转到现金,慢慢地经过了几年、五年10年,市场上涨的过程你应该可以慢慢累积更多的现金资产。
我们最终的目标希望我们的现金尽量大于等于股票质押欠款 (房贷、信贷不计算在内。)加上十年以上的生活费。一开始可能没有办法达到10年,就从现在三年五年开始再过几年之后应该就可以达到这个目标。
当现金水位够高的时候,对未来的市场波动调节能力就更强。
台湾的朋友现金就摆到00864B 美国朋友就放在货币市场基金 Money Market。
【认识风险、理解风险、控制风险,之下;有钱就立即买进美国纳斯达克100指数基金,将将美国纳斯达克100指数基金当成固定资产,永远不卖,不卖就没有资本利