CLEC投资理财资料库已经退休没收入 做 质押 且已经 借出一大笔款项的安全资产配置! rev. 2.0
已经退休没收入 做 质押 且已经 借出一大笔款项的安全资产配置! rev. 2.0
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文档正文
【已经退休没收入做质押且已经借出一大笔款项的安全资产配置! rev. 3.0】
我们模拟状况是从2000年到2009年市场最糟的状况是发生,在这段期间市场下跌10年,最低点大概发生在2009年。Excel 档案连结在文章最后。
以下适用的人群是已经退休没有其他收入,且已经质押也借出一大笔钱的投资者,假设当下发生市场如2000年一样的高点且会跌10年的状况,况且下跌幅度80%。就要非常注意资产配置与风险控管。
如果你是以上已经退休没有收入,且已经质押借出一大笔钱者,就要将现金部位慢慢提高到安全的范围。
如果还在上班不会动到投资的资产,就不在我们此篇文章与模拟状况之内。
我们在影片00454的范例在这里做个补充,在00454的范例是先提拨出来的资金一半放现金一半放两倍杠杆基金
金,这里修正为要先将两倍已经借出金额的资金投资在货币市场基金。详细说明如下
做了以下的模拟,看Excel 档案最低适足率130 %。,对美国投资者还有质押可借剩余额度为 $249329是非常的安全。
如果你已经质押借且借出一大笔款项,例如你的资产是3,300,000美金,你已经用了400,000美金。
先将800,000美金从3,300,000移出,800,000美金其中1 00%为800,000美金先放现金投资于 SWVXX 或SGOV (台湾的投资朋友00864B ) 放在货币市场基金总资产3,300,000美金扣掉上面的800,000美金剩下2,50 0,000美金再做以下的分配。
原型QQQ (00662)为2,500,000 的 60% 的为150万美金杠杆QLD (00670L )为2,500,000 的 20% 50万美金投资 QLD ( 00670L )现金 (SWVXX 或SGOV。 )为2,500,000 的 20% 50万美金加上上面的80万美金有1,300,000的美金货币市场基金。
上涨年转当年度杠杆基金获利30%到货币市场基金
依据以上的资产配置beta 变成 0.75 左右计算如下( 50 0,000美金两倍杠杆基金×2 + 1,500,000原型基金)除以总资产 3,300,000美金得到 0.75的 beta 左右。
所以已经借款的朋友在投资资产配置上就不能达到满仓,因为你已经借款就已经上杠杆了,所以在投资资产配置部分就得保守。
做聪明在再平衡,下跌年转3,300,000的2%也就是$66,0 00到两倍杠杆基金。
上涨年转当年度杠杆基金获利30%到货币市场基金。
我们货币市场基金的利息用一半的质押借款利息做计算。也就是假设我们只要借款利息5%,我们就计算货币市场基金的利息2.5%。
我们只建议一开始已经借出金额不能超过20%。过去已经开始借款要自己审视一下自己的风险。我们模拟如果你已经借出你的资产的20%且依据我们上述留下相对多的现金部位还算安全。只是你的最后资产会稍微下降。
如果你已经借出的金额高过你当下资产的20%,无论任何模拟都无法通过安全测试,就要提高更多的现金部位。
免责宣告
如果已经借出款项达到资产的20%以上(以这个例子,如果已经借出的资金是800,000 以上( 24%),而你的资产还是在3,300,000。)无论如何做资产配置都会破产。就要考虑增加现金部位。
看YouTube的朋友留言置顶的部分由我们影片的文字版与下面Excel 档案 【已经质押借出一笔款项之后的最佳安全资产配置 rev 1.0.xlsx】档案连结可以下载自己试算。
退休没有收入已经质押借出一笔款项之后的最佳安全资产配置 rev 3.0.xlsx
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